Durante los últimos días habrás visto en la prensa varias noticias relativas a las hipotecas y seguro que quieres saber exactamente de qué se trata y qué puedes reclamar. En este post, quiero contarte cuáles son los impuestos y los gastos de las hipotecas y qué se puede hacer para reclamar a los bancos y que te devuelvan lo que te corresponde.

La compra de una vivienda  es una de las inversiones más importantes que vas a realizar en tu vida y supone el pago de un precio, de los gastos de una hipoteca y de una serie de impuestos. A lo largo de los últimos años, diversas sentencias han considerado abusivas determinadas cláusulas de las hipotecas que imponían al consumidor una serie de limitaciones como las cláusulas suelo.

Además de lo anterior, los bancos han impuesto durante mucho tiempo el pago al consumidor de una serie de gastos como los que te describimos a continuación.

¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?

Lo primero que debes saber es que una hipoteca conlleva el pago de una serie de gastos y de impuestos que son los siguientes:

• Los gastos de Notario. Se establecen en base a los aranceles notariales y dependen del importe de la hipoteca.
• Los gastos del Registro de la Propiedad. Es el importe que cobra el registrador de la propiedad por inscribir la escritura de la hipoteca y también se regulan en aranceles.
• El coste de la tasación. Para que te den una hipoteca para comprar un piso, se debe realizar una tasación de ese piso y establecer su valor de cara al importe que te darán en la hipoteca que será un porcentaje de entre el 70 y el 80% del valor de tasación.
• Comisión de apertura. En algunos casos, los bancos pueden cobrar comisiones de apertura de la hipoteca.
• Gastos de gestoría. Es bastante habitual que para tramitar el pago de impuestos e inscripción de la escritura de compraventa e hipoteca se contrate a una gestoría que haga los trámites y se tendrá que pagar sus honorarios por las gestiones.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Es un impuesto que se paga por la formalización de la hipoteca en una escritura pública.

¿Qué dice el Tribunal Supremo sobre el AJD?

En una sentencia de febrero de este año el Tribunal Supremo estableció que el AJD debía abonarlo el cliente o prestatario (la persona que recibe la hipoteca) y no el banco, pero en octubre la situación ha cambiado y el alto tribunal entiende que es el banco quien debe pagar el AJD puesto que es quien se beneficia de la elevación a público de la hipoteca, es decir, de su formalización en escritura pública para que pueda inscribirse en el registro.

El importe del AJD de las hipotecas dependerá de cada Comunidad Autónoma, pero en general suele estar entre el 0,50 y el 1,5%.

Queda por matizar la retroactividad que puede tener la sentencia del Supremo en relación al AJD, pero, en cualquier caso, al tratarse de impuestos, no se pueden superar los cuatro años.

¿Qué pasos seguir para reclamar los gastos de la hipoteca?

Los pasos a seguir son los siguientes:

• Revisa tu escritura de hipoteca para ver qué regula en relación a los gastos.
• Prepara toda la información: justificantes de pago de impuestos y gastos, escritura de compraventa e hipoteca, tasación etc.
• Presenta una reclamación ante el banco que te concedió la hipoteca junto con los justificantes de los pagos que hayas realizado y la escritura de la hipoteca.
• Si el banco no responde o se niega a devolverte los gastos, presenta una queja ante el Banco de España.
• Con el dictamen del Banco de España podrás reclamar de nuevo a tu banco y si no obtienes lo que deseas puedes presentar una demanda judicial.

En el caso en que tengas dudas a la hora de reclamar los gastos de hipoteca, puedes contactar con nosotros y te ayudaremos con todos los trámites. Tenemos experiencia y hemos alcanzado el éxito en casos de reclamación de gastos de hipoteca y de cláusulas techo.